Стоимость займов для населения упадет не только в рамках специальных летних акций банков, но и по объективным причинам - поможет уменьшение инфляционных ожиданий, снижение ключевой ставки Центрального банка и рост конкуренции на рынке.
Накануне падение ставок по кредитам анонсировали в Сбербанке, за политикой которого обычно следуют и другие игроки. Со вчерашнего дня кредитная организация удешевила на 0,5-0,6 процентных пункта ряд предложений по ипотеке. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, впоследствии упадут в цене и потребительские кредиты - максимум на два процентных пункта.
Лето время от времени становится для банкиров полигоном для испытания различных акций для привлечения населения. В некоторых банках все еще популярны предложения вроде "оформи кредит - получи подарок". Правда сейчас, чтобы вместе с долгом по займу приобрести еще кофеварку или хлебопечку, нужно оказаться большим везунчиком. Все чаще подарки при оформлении кредита раздаются далеко не всем заемщикам, а только каждому сотому или даже двухсотому клиенту.
В ипотеке встречаются предложения поинтереснее. Вошедшие в анекдоты акции типа "оформи жилищный кредит на 25 лет и получи бейсболку в подарок" потеряли актуальность еще несколько лет назад. Теперь потенциальных заемщиков с упавшими реальными доходами привлекают вещами более прикладными, предлагая вместе с ипотекой бесплатный ремонт в новой квартире, либо машино-место.
В нынешнее лето рынок кредитования вошел с жесткой ситуацией как со стороны спроса, так и со стороны предложения, рассказывает старший аналитик группы исследований и прогнозирования Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Дмитрий Куликов. Долговая нагрузка населения хоть и падает почти год, но все еще очень медленно, отнимая приличную часть доходов заемщиков.
"При этом в условиях упавших доходов серьезно снизилось и пока не восстанавливается кредитное качество (более 10 процентов ссуд имеют платежи, просроченные более чем на три месяца)", - отмечает эксперт.
Но в целом в середине каждого года, даже несмотря на экономические трудности, спрос населения на потребительские кредиты все равно растет.
Это косвенно подтверждает и статистика по динамике кредитного портфеля населения.
"Последние пять лет один из сезонных пиков его чистого прироста стабильно приходится на июль-август", - говорит Дмитрий Куликов.
Однако с 1 августа Банк России может ввести повышенный коэффициент риска по отношению к необеспеченным рублевым кредитам, что способно дестимулировать выдачу займов и ограничить потенциальные темпы снижения ставок.
"Вместе с тем снижение долгосрочных инфляционных ожиданий, вероятно, приведет к падению ставок на 2-3 процентных пункта на горизонте двух лет, что позволит увеличить объемы кредитования при сохранении или падении уровня долговой нагрузки", - считает Дмитрий Куликов.
Конкретные решения по ставкам банки будут принимать исходя из множества факторов, включая стоимость фондирования, величину операционных расходов и премию за риск, напоминает аналитик банка "Хоум кредит" Станислав Дужинский. В Банке России ранее подчеркивали, что к падению ставок по потребительским кредитам во втором-третьем кварталах этого года приведет в том числе и рост конкуренции на рынке.
При этом текущее летнее падение процентов по займам является рыночной тенденцией, подтверждает зампред правления банка "ДельтаКредит" Ирина Асланова. Ключевую ставку ЦБ, сниженную в июне с 11 до 10,5 процента, она называет важным, но не единственным фактором, на который ориентируются банки. В частности, ставки по ипотеке зависят от долгосрочного финансирования, которое банки пытаются сейчас привлечь через выпуск ипотечных ценных бумаг.
Вместе со снижением ставок по займам упадут и проценты по вкладам. Вчера Сбербанк объявил о снижении ставок по рублевым депозитам на 0,35-1,15 процентных пункта. Теперь градация ставок составляет от 4,81 процента до 6,91 процента в зависимости от величины и срока вклада.
Сейчас это тоже общая тенденция для всего банковского сектора, в первую очередь связанная с формированием профицита ликвидности из-за траты Резервного фонда, а также с повышением ставок страховых взносов, которые банки должны отчислять в фонд страхования вкладов. Волна снижения ставок по вкладам в российских банках наблюдается еще с весны. В частности, проценты по вкладам в иностранной валюте снизились практически до нуля.
ЦБ лишил лицензии еще один банк
Банк России в четверг отозвал лицензию у ЕвроситиБанка из Московской области, занимавшего 245-е место в России в рейтинге величины активов.
ЕвроситиБанк лишен права на работу из-за нарушения банковского законодательства и утраты платежеспособности. Страховые выплаты его вкладчикам (до 1,4 миллиона рублей) начнутся не позже 21 июля 2016 года.
Объем вкладов физлиц в ЕвроситиБанке по состоянию на июнь оценивался в 5,45 миллиарда рублей.